目 录
第一节 基本情况简介................................... 1
第二节 年度经营数据................................... 2
第三节 财务会计报告................................... 2
第四节 股本变动及股东情况.............................. 3
第五节 董事、监事、高级管理人员和员工机构情况............ 4
第六节 公司治理....................................... 5
第七节 股东大会....................................... 8
第八节 董事会情况..................................... 9
第九节 监事会情况.................................... 12
第十节 风险管理...................................... 13
第十一节 关联交易情况................................. 16
第十二节 重要事项.................................... 18
重要提示
本行董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。
北京房山沪农商村镇银行股份有限公司董事会
第一节 基本情况简介
（一）法定中文名称：北京房山沪农商村镇银行股份有限公司
中文名称缩写：北京房山沪农商村镇银行
法定英文全称：BEIJING FANGSHAN SRCB RURAL BANK CO.,LTD
英文名称缩写：BEIJING FANGSHAN SRCB RURAL BANK
（二）公司法定代表人：刘勇
（三）公司注册资本：人民币10000万元
（四）公司注册地址：北京市房山区良乡拱辰北大街1号2号楼
公司总部地址：北京市房山区良乡拱辰北大街1号2号楼
邮政编码：102488
公司网址：http://oldfangs.srcbcz.com
公司电子邮箱：fshnsczyh@163.com
公司联系电话（传真）：010-61378796
（五）经营范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；从事同业拆借；从事银行卡（借记卡）业务；代理收付款项；经银行业监督管理机构批准的其他业务。
（六）登载公司年度报告的互联网网址：http://oldfangs.srcbcz.com
公司年度报告备置地点：本行综合管理部
（七）其他有关资料
公司注册登记日期：2013年1月10日
公司统一社会信用代码： 911100000613434960
公司聘请的会计师事务所名称：德勤华永会计事务所
第二节 年度经营数据
（一）主要经营指标
——实现净利润1117.06万元，比上年减少1036.02万元，降幅为48.12%；资产利润率为0.66%，资本利润率为5.22%，资本回报率为11.17%。
——资产总额162083.83万元，比年初下降16354.25万元，降幅9.17%。负债总额140612.61万元，比年初下降16471.31万元，降幅10.49%。
（二）主要监控指标
——资本回报率为11.17%。
——成本收入比66.46%。
——存贷比为38.23%。
——不良贷款率为 0.53%。
——贷款损失准备充足率为1242.20%。
——资本充足率和核心资本充足率分别为31.01%和29.96%。
第三节 财务会计报告
本行2019年度聘请德勤华永会计事务所对我行进行了年度审计工作，并出具了标准无保留意见的审计报告。
审计报告详见附件。
第四节 股本变动及股东情况
一、股份变动情况
报告期内，本行未发生股权变动情况。
二、股东情况
（一）股东总数
报告期末，本行股东总户数为30户。其中，企业法人股东11户，持股比例96.5%，自然人股东19户，持股比例3.5%。
前五大股东情况
|
序号 |
股东名称 |
股东组织机构代码证/股东身份证号 |
持股比例（%） |
持股数量（股） |
持股金额（元） |
|
1 |
上海农村商业银行股份有限公司 |
913100007793473149 |
51.00 |
5100万 |
5100万 |
|
2 |
北京市良乡万达工贸有限公司 |
911101111027191639 |
9.00 |
900万 |
900万 |
|
3 |
北京鑫峰建设投资有限公司 |
91110000102751905Q |
9.00 |
900万 |
900万 |
|
4 |
北京永兴丰源建筑工程有限公司 |
911101111027889786 |
9.00 |
900万 |
900万 |
|
5 |
北京开元中国金币经销中心 |
91110108101165525U |
8.00 |
800万 |
800万 |
（二）股权转让情况
报告期内，本行股东未发生股权转让情况。
（三）本行股份质押、冻结情况
报告期内，本行股东股份不存在质押、未发生股份冻结情况。
第五节 董事、监事、高级管理层和员工机构情况
一、董事、监事、高级管理人员情况
|
姓名 |
职务 |
性别 |
出生年份 |
任期 |
|
刘勇 |
董事长/董事 |
男 |
1974年 |
董事：2012.12—届满 董事长：2016.8—届满（2016.8-2017.12兼任行长） |
|
刘波 |
董事/行长 |
男 |
1978年 |
董事：2018.5—届满 （2018.1起任行长） |
|
狄燕 |
董事 |
女 |
1974年 |
2016.8—届满 |
|
朱生培 |
董事 |
男 |
1963年 |
2016.8—届满 |
|
任国庆 |
董事 |
男 |
1969年 |
2012.12—届满 |
|
胡恩中 |
监事长 |
男 |
1975年 |
2018.5—届满 |
|
齐怀青 |
监事 |
男 |
1966年 |
2012.12—届满 |
|
杨玉芳 |
监事 |
女 |
1971年 |
2018.5—届满 |
|
白凌燕 |
监事 |
女 |
1984年 |
2016.8—届满 |
|
路彬 |
监事 |
男 |
1986年 |
2016.8—届满 |
|
张向阳 |
副行长 |
男 |
1977年 |
2017.9—届满 |
|
包卓 |
行长助理（兼任窦店支行行长） |
男 |
1977年 |
2019.2—届满 |
|
陈晔 |
首席风险官（兼任风险管理部总经理） |
男 |
1969年 |
2017.7—届满 |
|
许健 |
财务负责人（兼任营业部总经理） |
女 |
1981年 |
2012.12—届满 |
注：我行2018年11月30日召开第二届董事会第十一次会议，审议通过了《关于聘任北京房山沪农商村镇银行行长助理的议案》，并于2019年2月18日取得《中国银行保险监督管理委员会北京监管局关于核准包卓北京房山沪农商村镇银行股份有限公司行长助理任职资格的批复》，我行于2019年2月21日正式发布任命其行长助理职务的文件。
二、员工情况
报告期末，我行从业人员共计48人。本科及以上学历43人，占比90%；35岁以下青年员工35人，占比73%；平均年龄33岁。
三、组织架构图
第六节 公司治理
北京房山沪农商村镇银行股份有限公司（以下简称“我行”）作为一家新型地方农村金融机构，自2013年1月份正式设立并对外营业以来，不断完善公司法人治理结构，规范公司运作，建立了包括股东大会、董事会、监事会、高级管理层的“三会一层”议事规则，并竭力搭建合理的激励、约束机制，力争科学、高效地决策、执行和监督，进而促进我行稳健经营和健康发展。
一、股东与股东大会
（一）股东大会是我行的最高权力机构，依法行使职权，制定和修改公司章程；审议通过股东大会议事规则；选举（更换）非由职工代表担任的董事、监事；审议批准董事会、监事会工作报告；决定本行经营方针和投资计划；审议批准年度财务预算、决算方案、利润分配方案和亏损弥补方案；对注册资本的变更作出决议；对合并、分立、解散和清算等事项作出决议；决定其他重大事项等职权。
（二）我行成立之初制定了《公司章程》《股东大会议事规则》等制度。我行严格遵守制度要求召集、召开股东大会，充分行使股东权利。股东大会是股东沟通的有效渠道，确保所有股东对我行重大事项的知情权、参与权和表决权。
二、董事与董事会
我行董事会会议分为例会和临时会议,会议按照我行公司治理要求的频率和次数召开。董事由股东大会选举或更换。
我行董事会由5名董事组成，包括执行董事1名、股东董事4名，没有设立独立董事；其中4名董事均有多年的银行工作经验，并且所有董事均具备在经济、金融、会计、法律、风险管理等方面的专业能力，保证了董事会决策质量和水平，维护了我行和全体股东的权益，充分发挥了董事会在公司治理中的核心作用。
根据有关规定要求，我行董事会下设了风险管理小组、战略小组、风险资产化解小组和消费者权益保护委员会，促进了董事会的有效运作和科学决策。
三、监事与监事会
我行监事会会议分为例会和临时会议，监事会例会每年至少召开四次。监事可以提议召开临时监事会会议。
本行监事会现有成员5名，所有监事均具备在经济、金融、会计、法律、风险管理等方面的专业能力，监事长现任主发起行上海农商银行自贸区分行行长；另外2名股东监事为我行法人股东中担任重要职务的管理者，均具有多年企业经营、财务管理工作经验；另外2名监事为我行内部职工，均为我行相关部门的业务骨干，在我行工作时间较长且专业能力过硬，具备一定的管理能力。监事会已制定监事会议事规则，明确监事会的议事方式和表决程序，以确保监事会的有效监督。
四、高级管理层
（一）2019年，我行高级管理层由1名行长、1名副行长、1名行长助理、1名首席风险官和1名财务负责人组成。
（二）我行高级管理层能够遵循董事会的业务发展部署，在董事会的正确领导下，攻坚克难，着力推进业务结构调整，促使各项工作平稳有序开展。截至2019年末，全行总资产规模达到162083.83万元，负债总额140612.61万元，各项存款余额为138335.15万元，各项贷款余额为52884.95万元，资本充足率31.01%，实现净利润1117.06万元。
五、决策、监督执行体系
本行最高权力机构为股东大会，董事会负责决策，监事会负责对董事会及本行高级管理人员履职进行监督。行长受聘于董事会，由董事会聘任，对公司日常经营管理全面负责。本行实行一级法人体制，分支网点为非独立核算单位，其经营活动由总部授权，对总部负责。
本行为自主经营，自负盈亏的独立法人。本行具有独立完整的业务和自主经营能力，在业务、人员、资产、机构和财务等方面完全独立，各相关权利机构和职能部门能够独立运作。
第七节 股东大会
一、股东大会召开情况
2019年4月30日上午，北京房山沪农商村镇银行召开了2018年度股东大会。本次股东大会出席的股东及代表共计30名，代表股份10000万元，占总股份的100%。本次股东大会的召开符合《公司法》和《公司章程》的有关规定。
二、股东大会会议内容
2019年4月30日召开的2018年度股东大会，审议通过了《关于北京房山沪农商村镇银行2018年度财务执行情况及2019年度财务预算草案的议案》《关于北京房山沪农商村镇银行2018年度利润分配预案的议案》《关于北京房山沪农商村镇银行三年发展战略规划（2019-2021年）的议案》《关于北京房山沪农商村镇银行五年资本规划（2019-2023）的议案》《关于制定<北京房山沪农商村镇银行贷款减免管理办法>等制度的议案》《关于北京房山沪农商村镇银行董事会2018年工作报告的议案》《关于北京房山沪农商村镇银行监事会2018年工作报告的议案》《关于北京房山沪农商村镇银行2018年度监事履职评价的报告》等八项议案；听取了《北京房山沪农商村镇银行关于落实北京银保监局2018年度监管意见的报告》《关于北京房山沪农商村镇银行2018年关联交易情况的报告》《关于北京房山沪农商村镇银行2018年度董事履职评价的报告》《关于北京房山沪农商村镇银行股份有限公司2018年度审计情况的报告》等四项议案。
第八节 董事会情况
一、董事会召开情况
报告期内，董事会严格执行股东大会的各项决议，全年共计召开会议8次。其中，董事会例会5次，临时董事会3次。审议通过了34项议案。在董事会闭会期间，各位董事主要通过视频会议、电话、邮件、文字材料等方式持续了解和关注我行情况，并做出指导。
二、董事会审议内容
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序号 |
召开时间 |
会议名称 |
主要议案及决议 |
|
1 |
2019.1.23 |
第二届董事会第十二次会议 |
议案一：审议《关于聘任北京房山沪农商村镇银行城关支行负责人的议案》 |
|
2 |
2019.2.21 |
第二届董事会2019年第一次临时会议 |
审议《关于制定2019年度北京房山沪农商村镇银行董事会授权书的议案》 |
|
3 |
2019.3.28 |
第二届董事会第十三次会议 |
议案一：审议《关于聘任德勤华永会计师事务所作为本行法定年度报告审计机构的议案》 |
|
4 |
2019.4.29 |
第二届董事会第十四次会议 |
议案一：审议《关于北京房山沪农商村镇银行2018年经营情况及2019年经营计划和工作要点的议案》； |
|
5 |
2019.4.30 |
第二届董事会第十五次会议 |
议案一：审议《关于北京房山沪农商村镇银行2018年度财务执行情况及2019年度财务预算草案的议案》； |
|
6 |
2019.7.18 |
第二届董事会2019年第二次临时会议 |
议案一：审议《关于制定<北京房山沪农商村镇银行关联交易管理办法>等制度的议案》 |
|
7 |
2019.9.25 |
第二届董事会第十六次会议 |
议案一：审议《关于北京房山沪农商村镇银行2019年上半年经营情况及下半年工作要点的报告》 |
|
8 |
2019.12.23 |
第二届董事会2019年第三次临时会议 |
议案一：审议《关于北京房山沪农商村镇银行购置及增配公务用车的议案》 |
第九节 监事会情况
一、监事会召开情况
报告期内，监事会根据《公司法》和《公司章程》规定，对本行的经营管理进行了监督，并对本行的依法运作情况、公司治理完善情况、财务报告真实情况、关联交易情况等给与了独立、客观、公正的意见。
2019年度监事会共计召开4次例会。审议或听取共计20项议案。
二、监事会审议内容
|
序号 |
召开时间 |
会议名称 |
主要议案及决议 |
|
1 |
2019.3.28 |
第二届监事会第十次会议 |
议案一：听取《关于聘任德勤华永会计师事务所作为本行法定年度报告审计机构的议案》 |
|
2 |
2019.4.29 |
第二届监事会第十一次会议 |
议案一：听取《关于北京房山沪农商村镇银行2018年经营情况及2019年经营计划和工作要点的议案》； |
|
3 |
2019.4.30 |
第二届监事会第十二次会议 |
议案一：审议《关于北京房山沪农商村镇银行监事会2018年工作报告的议案》； |
|
4 |
2019.9.25 |
第二届监事会第十三次会议 |
议案一：听取《关于北京房山沪农商村镇银行2019年上半年经营情况及下半年工作要点的报告》 |
第十节 风险管理
一、资本充足程度分析
我行资本构成主要为实收资本和未分配利润，以及可以计入二级资本的超额贷款损失准备，目前资本相对稳定，无较大变化，资本充足率持续提升。在发展过程中，我行将资本充足率某一时点达到12.5%时设为风险预警线,并将进行必要的资本补充。2019年我行资本净额较年初保持增长态势，信用风险加权资产较年初出现一定降幅，资本充足率为31.01%，较年初提升4.33个百分点，整体保持稳定。
|
资本充足率情况表 | |||||
|
项 目 |
报告期末（万元） |
上季度末（万元） |
增幅（%） |
年初额（万元） |
增幅（%） |
|
核心资本 |
21,471.33 |
21,342.13 |
0.61 |
21,354.16 |
0.55 |
|
核心资本扣减项 |
0.00 |
0.00 |
- |
0.00 |
- |
|
核心资本净额 |
21,471.33 |
21,342.13 |
0.61 |
21,354.16 |
0.55 |
|
附属资本 |
747.62 |
837.47 |
-10.73 |
877.21 |
-14.77 |
|
资本扣减项 |
0 |
0 |
- |
0 |
- |
|
资本净额 |
22,218.95 |
22,179.60 |
0.18 |
22,231.37 |
-0.06 |
|
加权风险资产 |
71,660.36 |
80,114.20 |
-10.55 |
83,333.56 |
-14.01 |
|
表内加权风险资产 |
60,557.02 |
67,834.72 |
-10.73 |
71,054.07 |
-14.77 |
|
表外加权风险资产 |
0 |
0 |
- |
0 |
- |
|
核心资本充足率 |
29.96% |
26.64% |
12.47 |
25.62% |
16.95 |
|
资本充足率 |
31.01% |
27.68% |
12.00 |
26.68% |
16.21 |
二、信贷资产质量情况分析
2019年，本行严格遵循监管机构和主发起行管理要求，坚持依法合规经营，稳步调整信贷资产结构，坚持“支农支小”的市场定位，坚持全流程管理、分工独立、风险分散原则，强化信用风险监督检查机制，信用风险保持较低水平。一是全面开展年度信用风险排。通过制定实施方案，成立领导小组，落实检查职责，确定排查对象，落实排查措施，部署排查计划，跟踪排查进度等工作，深入排查信用风险管理中存在的问题，并对排查工作发现的问题，第一时间进行研究、分析、评估这些问题可能会产生的风险状况，并实行针对性的“一户一策”处置方案。二是积极引导年度授信投向，引导信贷资产组合在不同行业、客户、产品、区域之间合理配置，实现小额、分散的管控机制，提升信贷投放质量，积极推动信贷结构优化调整。三是建立微小专营团队，加大微小贷款营销，提升微小贷款占比，优化贷款结构，分散和降低信用风险。四是强化授信业务贷前介入手段，加强合规性审查，审查审批人员遵循主动经营风险原则，积极推进贷前协同介入，实地走访调研，前置风控端口。五是加强贷后监控与预警，开展各类信用风险排查工作，并定期召开董事会风险管理小组会，针对性地提出相关管理要求。六是持续推进信贷业务队伍建设，组织开展行内信贷从业人员培训，进一步提升信贷从业人员的专业素养和业务能力。七是积极建立健全大额风险暴露管理组织架构和管理体系，制定大额风险暴露管理制度，明确大额风险暴露管理架构、关联客户管理、内部限额管理、大额风险暴露计算方法、统计报告等相关要求。八是持续完善授信业务制度体系，根据外部环境和监管要求的变化，持续修订、完善风险管理制度和产品业务管理办法。
截至2019年末，我行不良贷款11户，金额281.49万元，不良率0.53%，信贷资产质量较高，信用风险整体可控。
三、流动性风险分析
我行在确定资产负债额度、结构和期限时，主动识别流动性风险，加强资产的流动性和融资来源的稳定性，我行流动性比例始终在25%以上，存贷比未超过75%，在人行也保留一定比例的超额准备金。截至2019年末，我行流动性比例为70.60%，人民币超额备付率为11.76%，存贷比为38.23%，通过以上数据表明，我行流动性风险较低。
四、操作风险分析
2019年，在主发起行的指导下，我行进一步加强柜面管理及信贷流程管控，保持常态化学习《会计临柜业务四十禁》《网金业务十严禁》《信贷业务二十禁》等制度，全面提高员工风险意识，全年未发生操作类风险预警。全年对柜面业务开展了16次常规检查、27次现金查库和15次重要空白凭证查库，还组织反洗钱、会计印章等专项检查，严防各类操作风险的发生。
五、拨备提取情况分析
按照监管要求和发展需要，我行根据贷款余额的2.5%计提贷款损失准备，增强风险缓释能力。截至2019年末，我行累计计提贷款损失准备金2396.71万元，贷款损失准备充足率已达到1242.20%。
第十一节 关联交易情况
2019年，我行严格贯彻监管要求，进一步推进关联交易管理体系、制度和流程建设，根据中国银行保险业监督管理委员会颁布的《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》《商业银行股权管理暂行办法》等要求执行。
一、关联交易工作情况
（一）完善关联交易管理体系
我行董事会高度重视关联交易管理，监事会积极履行监督职责，各业务部门相互配合，建立了关联方名录。按照《北京沪农商村镇银行关联交易管理办法》的要求，规定了信息收集路径和识别认定规则，明确规定董事会风险管理小组为关联方的识别与认定机构，风险管理部为我行关联交易的牵头管理部门，关联交易管理体系逐步完善。
（二）规范关联交易管理制度
2019年，我行结合最新监管要求和《商业银行股权管理暂行办法》等规定，对《北京沪农商村镇银行关联交易管理办法》进行了修订、补充和完善，并正式印发实施。该办法明确了内部职责分工、关联方的识别与确认、关联方的报告与承诺、关联交易种类、关联交易的审批程序和标准、关联交易的报告与披露制度、罚则等，为我行的关联交易的开展、管理和监督检查提供了最新制度依据。
二、关联方的确认及调整情况
（一）关联方的变更情况
根据中国银行保险业监督管理委员会颁布的《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》《商业银行股权管理暂行办法》等要求。2019年，我行按照穿透性原则，积极核实各关联方，了解各关联方的变动信息，及时更新了关联方名单，并通过董事会风险管理小组审议认定。
截至2019年末，我行认定的关联方为112个，较上年新增91个。其中关联法人44个，较上年新增39个；关联自然人68个，较上年新增52个。我行目前仍积极对其他关联人员进行信息收集、审核和认定，后续将根据信息反馈结果，及时进行关联方审核、认定，并随时报告关联方变化情况，以及可能涉及的关联交易情况。
（二）我行与关联方的授信情况
2019年度，我行未对主要关联方开展授信业务，只是与股东上海农村商业银行股份有限公司、北京市万达工贸有限公司、北京鑫峰建设投资有限公司和北京永兴丰源建筑工程有限公司等关联方发生正常业务结算，并支付正常存款利息以及吸收部分关联方结算资金。
截至2019年末，我行没有发生与各关联方授信交易的行为。
第十二节 重要事项
一、重大诉讼、仲裁事项
报告期内，本行无重大诉讼、仲裁事项。
二、收购、合并及出售资产事项
报告期内，本行无收购、合并及出售资产事项。
三、托管、担保、承诺、委托资产管理情况
报告期内，本行无托管、担保、承诺、委托资产管理情况。
四、接受监管部门和其他司法部门处罚的情况
报告期内，本行董事会及董事、监事会及监事、高级管理人员没有受到监管部门或其他司法部门处罚、通报批评的情况。
附件：北京房山沪农商村镇银行股份有限公司2019年度审计报告.pdf
北京房山沪农商村镇银行股份有限公司董事会
